Drømmer du om at få flere penge tilbage i skat næste år? Mange danskere oplever hvert forår, at resultatet på årsopgørelsen ikke helt lever op til forventningerne – men sådan behøver det ikke at være. Med lidt planlægning og de rette værktøjer kan du nemlig selv påvirke, hvor mange penge du får tilbage fra SKAT.
I denne artikel guider vi dig igennem de vigtigste områder, hvor du kan optimere din skattebetaling. Vi ser nærmere på alt fra forskudsopgørelsen og de mest oplagte fradrag til smarte digitale løsninger, der hjælper dig med at holde styr på det hele. Uanset om du er boligejer, pendler, forælder eller bare gerne vil have styr på din økonomi, får du konkrete råd til, hvordan du kan sikre dig, at du ikke betaler unødigt meget i skat – og måske endda får et ekstra tilskud til kontoen næste år.
Forstå din forskudsopgørelse og undgå overraskelser
Din forskudsopgørelse er grundlaget for, hvor meget du betaler i skat hver måned, og hvis den ikke stemmer overens med din reelle økonomiske situation, risikerer du at få en ubehagelig overraskelse, når årsopgørelsen kommer.
Det er derfor vigtigt at gennemgå din forskudsopgørelse løbende og sikre, at alle oplysninger er korrekte – fx omkring løn, renteindtægter, fradrag og eventuelle ekstraindtægter. Hvis du fx får nyt job, ændrer i din boligsituation eller begynder at køre mere til arbejde, bør du opdatere din forskudsopgørelse med det samme.
På den måde kan du undgå restskat og i stedet øge chancen for at få penge tilbage næste år. Brug eventuelt Skats selvbetjening til at justere oplysningerne, så du hele tiden betaler den rigtige skat – hverken for meget eller for lidt.
Udnyt fradrag for håndværker- og serviceydelser
Når du får udført arbejde i hjemmet eller sommerhuset, kan du ofte drage fordel af det såkaldte servicefradrag (tidligere håndværkerfradrag). Det betyder, at du kan trække en del af lønudgifterne til både håndværkere og serviceydelser fra i skat.
Fradraget gælder for eksempel, hvis du får hjælp til rengøring, børnepasning eller havearbejde, samt hvis du får udført energiforbedringer, isolering, udskiftning af vinduer eller andre godkendte håndværksopgaver.
Det er vigtigt at gemme fakturaer og sikre, at betalingen sker elektronisk, da det er et krav for at opnå fradraget. Husk også at indberette udgifterne korrekt på din årsopgørelse, så du får det fulde udbytte af fradraget næste år. På den måde kan du nemt spare penge og samtidig få vedligeholdt din bolig.
Glem ikke kørselsfradraget og andre transportmuligheder
Mange danskere glemmer at indberette kørselsfradraget, selvom det kan give et betydeligt beløb tilbage i skat, især hvis du har langt til arbejde. Kørselsfradraget gælder, hvis du har mere end 24 km til og fra arbejde samlet pr. dag, uanset om du kører i egen bil, cykler eller tager offentlig transport.
Husk også at medregne eventuelle perioder med hjemmearbejde eller ferie, da du kun kan få fradrag for de dage, du faktisk har været på arbejdspladsen.
Her kan du læse mere om Tips og råd om penge
>>
Ud over kørselsfradraget kan du nogle steder få tilskud til pendlerkort eller transport via arbejdspladsen, som også kan have betydning for din skat. Tjek altid din forskudsopgørelse og ret oplysningerne, hvis din transport ændrer sig i løbet af året – så sikrer du dig, at du får det korrekte fradrag og dermed flere penge tilbage i skat.
Investeringer og pensionsindbetalinger kan give skattefordele
Når du investerer eller indbetaler til pension, kan det have en positiv indvirkning på din skatteopgørelse. Indbetalinger til pensionsordninger som ratepension eller livrente kan du typisk trække fra i din skattepligtige indkomst, hvilket betyder, at du betaler mindre i skat nu og først beskattes, når du går på pension.
Desuden kan du opnå skattefordele ved at investere gennem aktiesparekonto eller pensionsordninger, hvor afkastet beskattes lavere end ved almindelig investering.
Hvis du har mulighed for det, kan det derfor være en god idé at overveje ekstra indbetalinger til pension eller at placere dine investeringer med blik for de skattemæssige regler. Husk at holde øje med de gældende loftsgrænser for indbetalinger, så du får fuldt udbytte af fradragene uden at betale ekstra i afgift.
Børn, bolig og samliv: Skattefordele i hverdagen
Når din hverdag omfatter børn, bolig og samliv, åbner der sig en række muligheder for at optimere din skat og få flere penge tilbage næste år. Har du børn, kan du fx få børne- og ungeydelse, men også fradrag for børnebidrag, hvis du betaler dette.
Derudover kan du få fradrag for børnepasning – eksempelvis hvis dit barn går i privat pasningsordning eller modtager tilskud til pasning i hjemmet. Bor du sammen med en partner, er det vigtigt at tjekke, om I udnytter jeres muligheder for at fordele fradragene imellem jer, for eksempel ved renteudgifter, hvis I har fælles lån.
Her kan det ofte betale sig at lade den med højest indkomst trække renterne fra, da det giver størst skatteværdi.
Hvis I ejer bolig sammen, kan I også trække ejendomsværdiskat og grundskyld fra, samt udgifter til forbedringer, der falder ind under håndværkerfradraget. Har du fået nyt arbejde langt fra hjemmet, kan du undersøge mulighederne for dobbelt husførelse, hvis du har været nødt til at have to boliger i en periode.
Samtidig skal I være opmærksomme på, at hvis I er gift eller samlevende, kan I overføre uudnyttede personfradrag mellem hinanden, hvilket også kan give ekstra penge tilbage i skat. Alt i alt er det en god idé løbende at opdatere din forskudsopgørelse, når der sker ændringer i familielivet – fx hvis I får et barn, flytter sammen eller bygger om – så du sikrer, at du får alle de skattefordele, du har ret til.
Digitalt overblik og smarte apps til din skatteplanlægning
I dag findes der en række digitale værktøjer, der kan gøre skatteplanlægningen både nemmere og mere overskuelig. Med apps som SKATs egen TastSelv-app, Spiir eller Billy kan du hurtigt få et overblik over dine indkomster, fradrag og udgifter direkte på mobilen.
Her finder du mere information om Forbrugslån >>
Mange af disse apps sender dig påmindelser om vigtige frister, hjælper med at gemme kvitteringer og giver dig forslag til, hvor du kan optimere dine fradrag. Ved at samle alle dine økonomiske oplysninger ét sted, bliver det nemmere at spotte eventuelle fejl eller mangler i forskudsopgørelsen – og dermed øge chancen for at få flere penge tilbage i skat.
Desuden kan de digitale værktøjer hjælpe dig med at sætte mål for opsparing og investering, så du løbende kan justere din økonomi og udnytte de skattemæssige muligheder bedst muligt.
